瞻望金色年華系列
省思籌謀，起而行動 (三)
(真愛團隊分享 林敏雯整理)
瞻望金色年華：理財
（陳信言博士）
理財三W
我剛認識內人，尚未結婚時，她的祖母就過世了，老人家當時掌握祖父留下的龐大遺產。過世前，九十多歲的祖母記憶力已衰退，所以到底借錢給誰了都不知道，兒女也不知道這些財產到底存放何處，常在床底下、枕頭下找到大筆現金。
進入金色年華時，都會希望有老伴、老友，也要有老本，就是在財務上有足夠的準備。理財涵括三方面。第一是Who（誰來理）：由自己處理？委託專人？或交給兒女來管理？第二是How（如何理）：該投資甚麼？有多少錢才夠？投資風險與報酬率的考量如何？第三是What（理什麼）：評估自己在財務上已準備了什麼，好進入金色年華？
先談誰來管理。無論是自己，或找理財專家，或交給兒女，自己仍要有充分的知識。尤其是有些太太覺得現在有丈夫管，兒子長大以後由兒子管，一旦情勢發展不如預期，不免就手忙腳亂。其實我們都要清楚自家的收支是否平衡，儲蓄放在哪些帳戶。這些都不難懂，卻是必要的知識，只要有心學，經過解說就能明白。
另外要注意的是不要貪心。如果有人透露一個沒有別人知道，可賺取暴利的機會，邀請你趕快把握這個千載難逢的機會時，千萬不要一頭栽進去。因為在你得到這個資訊前，至少有三千到五千人已經知道，這消息已來得太遲了。若是透過朋友的親戚的朋友得到的內線新聞、獨家消息，那更是危險。在這網路世代，所有的消息都透明化，不會有甚麼隱密不為人知的生財之道。
也不要太早把財產分給兒女，一般人的觀念是：既然是祖產，就該分給兒女。殊不知這反倒引起許多問題。若一定要將財產交由兒女管理，也需要設立完善的信託。雖有俗語說：「富不過三代」，其實歐美許多家族，財富代代相承，是因為有很好的理財系統與規劃，這是可以事先準備好的。
那麼該把錢放在哪裡？許多華人從小的觀念就是把錢存在銀行賺利息。現在時代不同了，可以投資股票或基金，也可投資房地產或金子。投資管道太多了，但各有利益，也各有風險。有人認為退休後，投資最好分散。但從近幾年全球經濟的變動來看，無論如何分散，還是有風險，還是會受打擊，因此最好找專家評估，根據自己財力情況在「穩定」和「風險」中求取平衡。
至於需要先準備多少錢來進入退休，這和壽數有關，也和生活型態有關。與兒女同住，或是搬進養生住宅，不同的方式會有不同的需要。當然也有基本的規劃可供參考，如預期的生活費用和估測的壽數。
若財力足夠，不妨考慮設立慈善基金，支持有意義的機構和事工，這也是處理財務的另一種境界。
平時預備，以防萬一
幾年前住家後方野火焚山，我開車過去看，烈火熊熊相當壯觀，直到警察催我離開。沒想到回到家就收到疏散令，要我們五分鐘內離家避難。我和太太倆在家裡走來走去，不知道要帶些甚麼，最後拿了幾張照片上車，出了門才看見火勢已逼近。想想辛苦大半輩子購置的房子，轉眼間就要付之一炬，這一離開，再回來時不知房子還在不在。隔天早上打電話回家，居然電話留言的功能還在，表示房子可能也還在，真是喜出望外。
這次的經驗讓我體會到，平時預備好有多麼重要！你是否已把財務相關資料整理成冊，包括銀行帳號、保險資料、社會安全號碼等等，緊急時刻能拿了就走？也要交待親人這些資料收存在何處，萬一你無法親自拿取資料時，他們就可代為處理。
瞻望金色年華：居住
（吳瑩瑛老師）
在地安養，尊嚴終老
對於準備進入或已經進入金色年華的人，可以考慮在地安養，就是在自己熟悉的地方和環境，度過人生的最後階段。
在地安養最大的優點，是社會資源充足，且環境熟悉，不需要花費精神體力重新適應。因為在居住地多年，不僅和鄰居熟識，能閒話家常，連郵差都會關心家人近況，非常親切。數十載累積的家庭回憶，更是美好的資產，在年齡漸長時可回顧省思。所看的醫師、所用的醫院，已建立病歷，醫療處治資料方便取得。這些資源能讓老年人過著規律、獨立、有尊嚴，並悠然自在的生活。
並非每一個家庭都適合在地安養，要視家庭結構、經濟能力、健康狀況而定。在進入金色年華之前，可與子女開家庭會議達成共識，尊重彼此的意願，決定最佳安養方式。
備足居家配備
1. 充足的社會資源提供支持。
2. 近住家的醫療體系和熟悉的醫護人員。
3. 對老年人的住宅進行家居安全評估並採取必要的措施，其中最基本的如下：
◆ 提供不良於行和使用助行器或輪椅的老人無障礙的居住空間。
◆ 住家能否讓老人維持日常的個人衛生習慣。
◆ 浴室是否有足夠的安全設備？如提高的廁所座位、沖澡間的座椅和安全槓、牀邊室內便器等等。
◆ 可供老年人維持有尊嚴、高品質生活的工具，例如老年人專用的大字鍵電話機、緊急時能和兒女或外界聯絡的各種設備；有視訊功能之通訊裝備，以便老人和兒孫面對面共享天倫。
◆ 室外供輪椅專用的斜坡道，昇高、降低平台；室內使用硬木板以利行動不便的老人自由走動；避免使用小塊地毯（area rug），以降低意外發生之機率。
善用新科技
許多新的高科技的產品已不斷上市，有效提昇老人的生活品質，例如：
1. 以搖控器控制冷暖器、燈光與各類電器用品。
2. 以身體移動感應器控制電源和開關。
3. 裝置室內錄影鏡頭，以便兒女監視老人的安全。
4. 電子血壓計、測血糖器、溫度計，和有心臟病長者的心臟監視器等生命跡象記錄，必要時得以連線直接送到住家附近的醫療機構。
5. 裝置任天堂、Wii等電視遊戲軟體，以幫助行動不便不能到戶外運動的老人在自已家中打保齡球、網球、高爾夫球，玩呼拉圈、慢跑等，以增加生活的樂趣。除此之外，當成年兒女或孫輩們探望老人時，可以教導他們更多的遊戲和新的知識，並和長輩有更多互動，促進彼此情感。
6. 目前已有許多安養機構以機器人幫助照顧者移動病人，並由機器人參與分發藥物等較機械化的照護工作。相信機器人入駐家居環境，幫助長者，已是指日可待。
（陳信言博士）
理財三W
我剛認識內人，尚未結婚時，她的祖母就過世了，老人家當時掌握祖父留下的龐大遺產。過世前，九十多歲的祖母記憶力已衰退，所以到底借錢給誰了都不知道，兒女也不知道這些財產到底存放何處，常在床底下、枕頭下找到大筆現金。
進入金色年華時，都會希望有老伴、老友，也要有老本，就是在財務上有足夠的準備。理財涵括三方面。第一是Who（誰來理）：由自己處理？委託專人？或交給兒女來管理？第二是How（如何理）：該投資甚麼？有多少錢才夠？投資風險與報酬率的考量如何？第三是What（理什麼）：評估自己在財務上已準備了什麼，好進入金色年華？
先談誰來管理。無論是自己，或找理財專家，或交給兒女，自己仍要有充分的知識。尤其是有些太太覺得現在有丈夫管，兒子長大以後由兒子管，一旦情勢發展不如預期，不免就手忙腳亂。其實我們都要清楚自家的收支是否平衡，儲蓄放在哪些帳戶。這些都不難懂，卻是必要的知識，只要有心學，經過解說就能明白。
另外要注意的是不要貪心。如果有人透露一個沒有別人知道，可賺取暴利的機會，邀請你趕快把握這個千載難逢的機會時，千萬不要一頭栽進去。因為在你得到這個資訊前，至少有三千到五千人已經知道，這消息已來得太遲了。若是透過朋友的親戚的朋友得到的內線新聞、獨家消息，那更是危險。在這網路世代，所有的消息都透明化，不會有甚麼隱密不為人知的生財之道。
也不要太早把財產分給兒女，一般人的觀念是：既然是祖產，就該分給兒女。殊不知這反倒引起許多問題。若一定要將財產交由兒女管理，也需要設立完善的信託。雖有俗語說：「富不過三代」，其實歐美許多家族，財富代代相承，是因為有很好的理財系統與規劃，這是可以事先準備好的。
那麼該把錢放在哪裡？許多華人從小的觀念就是把錢存在銀行賺利息。現在時代不同了，可以投資股票或基金，也可投資房地產或金子。投資管道太多了，但各有利益，也各有風險。有人認為退休後，投資最好分散。但從近幾年全球經濟的變動來看，無論如何分散，還是有風險，還是會受打擊，因此最好找專家評估，根據自己財力情況在「穩定」和「風險」中求取平衡。
至於需要先準備多少錢來進入退休，這和壽數有關，也和生活型態有關。與兒女同住，或是搬進養生住宅，不同的方式會有不同的需要。當然也有基本的規劃可供參考，如預期的生活費用和估測的壽數。
若財力足夠，不妨考慮設立慈善基金，支持有意義的機構和事工，這也是處理財務的另一種境界。
平時預備，以防萬一
幾年前住家後方野火焚山，我開車過去看，烈火熊熊相當壯觀，直到警察催我離開。沒想到回到家就收到疏散令，要我們五分鐘內離家避難。我和太太倆在家裡走來走去，不知道要帶些甚麼，最後拿了幾張照片上車，出了門才看見火勢已逼近。想想辛苦大半輩子購置的房子，轉眼間就要付之一炬，這一離開，再回來時不知房子還在不在。隔天早上打電話回家，居然電話留言的功能還在，表示房子可能也還在，真是喜出望外。
這次的經驗讓我體會到，平時預備好有多麼重要！你是否已把財務相關資料整理成冊，包括銀行帳號、保險資料、社會安全號碼等等，緊急時刻能拿了就走？也要交待親人這些資料收存在何處，萬一你無法親自拿取資料時，他們就可代為處理。
瞻望金色年華：居住
（吳瑩瑛老師）
在地安養，尊嚴終老
對於準備進入或已經進入金色年華的人，可以考慮在地安養，就是在自己熟悉的地方和環境，度過人生的最後階段。
在地安養最大的優點，是社會資源充足，且環境熟悉，不需要花費精神體力重新適應。因為在居住地多年，不僅和鄰居熟識，能閒話家常，連郵差都會關心家人近況，非常親切。數十載累積的家庭回憶，更是美好的資產，在年齡漸長時可回顧省思。所看的醫師、所用的醫院，已建立病歷，醫療處治資料方便取得。這些資源能讓老年人過著規律、獨立、有尊嚴，並悠然自在的生活。
並非每一個家庭都適合在地安養，要視家庭結構、經濟能力、健康狀況而定。在進入金色年華之前，可與子女開家庭會議達成共識，尊重彼此的意願，決定最佳安養方式。
備足居家配備
1. 充足的社會資源提供支持。
2. 近住家的醫療體系和熟悉的醫護人員。
3. 對老年人的住宅進行家居安全評估並採取必要的措施，其中最基本的如下：
◆ 提供不良於行和使用助行器或輪椅的老人無障礙的居住空間。
◆ 住家能否讓老人維持日常的個人衛生習慣。
◆ 浴室是否有足夠的安全設備？如提高的廁所座位、沖澡間的座椅和安全槓、牀邊室內便器等等。
◆ 可供老年人維持有尊嚴、高品質生活的工具，例如老年人專用的大字鍵電話機、緊急時能和兒女或外界聯絡的各種設備；有視訊功能之通訊裝備，以便老人和兒孫面對面共享天倫。
◆ 室外供輪椅專用的斜坡道，昇高、降低平台；室內使用硬木板以利行動不便的老人自由走動；避免使用小塊地毯（area rug），以降低意外發生之機率。
善用新科技
許多新的高科技的產品已不斷上市，有效提昇老人的生活品質，例如：
1. 以搖控器控制冷暖器、燈光與各類電器用品。
2. 以身體移動感應器控制電源和開關。
3. 裝置室內錄影鏡頭，以便兒女監視老人的安全。
4. 電子血壓計、測血糖器、溫度計，和有心臟病長者的心臟監視器等生命跡象記錄，必要時得以連線直接送到住家附近的醫療機構。
5. 裝置任天堂、Wii等電視遊戲軟體，以幫助行動不便不能到戶外運動的老人在自已家中打保齡球、網球、高爾夫球，玩呼拉圈、慢跑等，以增加生活的樂趣。除此之外，當成年兒女或孫輩們探望老人時，可以教導他們更多的遊戲和新的知識，並和長輩有更多互動，促進彼此情感。
6. 目前已有許多安養機構以機器人幫助照顧者移動病人，並由機器人參與分發藥物等較機械化的照護工作。相信機器人入駐家居環境，幫助長者，已是指日可待。
本文整理自國際真愛家庭協會2014年1月8日於洛杉磯核桃市會館舉行的「瞻望金色年華」系列座談第一場，請點連結收聽講座錄音：http://www.familykeepers.org/download2.aspx
本文出自真愛家庭雜誌第77期
更多真愛雜誌精彩內容→https://www.familykeeperss.org/emagazineindex
